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【首届创业论坛】招商银行兰州分行“两小”业务模式新升级

2015-01-15 08:55

2013年起,招商银行兰州分行大胆试水甘肃农业优势产业,开辟了与甘肃经济发展相契合的“两小”业务特色之路,并实现了经济效益和社会效益的双丰收。2014年4月,招商银行从悉尼捧回了《亚洲银行家》亚太区“最佳小微企业银行”大奖。作为第一个荣获该奖项的中资银行,招行的小微模式和综合服务体系获得了普遍认可。近年来,招商银行不断完善金融服务,创新金融产品,而招商银行兰州分行更是扎根陇原,服务两小企业,成功走出了一条独具特色的金融新路。

试水“三农” “两小”业务成效显著

据悉,多年来该行业务大部分集中在采矿业、制造业、建筑业等工业和基础建设领域,对农业领域涉足很少。2013年起,在新的分行班子带领下,该行充分调研甘肃省情,结合招总行两小战略转型方向,提出了深入挖掘甘肃特色农业、破解信贷难题的战略思路,制定了现代化农业的“两小”特色经营方针。此外,招行还特别推出“助力贷”“生意贷”等特色融资产品,手续简便,到账及时,有效地解决了两小企业融资难、融资慢的问题。

2014年以来,招行兰州分行不断加大对“两小”企业和三农产业的扶持力度,将“两小”业务作为分行发展的主要任务和主攻方向,开发制定针对性的产业金融服务方案,取得了积极的效果。在服务三农方面,该行根据甘肃地区农业经济特征和发展现状,开发行业解决方案,对农牧业、养殖业、药材业等行业进行了累计近50亿元的授信。

截至2014年底,该行已成功向张掖肉牛养殖户累计发放贷款1.44亿元,对养殖产业的信贷支持还扩大到武威、临夏等市州,累计授信已达2.11亿元;与此同时,还开展了对张掖肉羊、张掖高原夏菜、庆阳果脯、果汁产业,永登苦水玫瑰产业,定西制种行业及中药材产业、酒泉脱水蔬菜、天水果业、庆阳石化产业链、兰新电器市场、东瓯儿童城、水产市场、酒钢供应链、陇南油橄榄等省内特色优势产业的授信调查和初步支持工作,目前给上述特色优势产业整体授信23.4亿元。2014年,该行累计发放各类小企业贷款36.47亿元,小微企业贷款34.08亿元。

服务小微打造专业金融服务模式

“近年来经过不断业务探索和市场实践,招行兰州分行在新一任领导班子的带领下,可以说已经建立起一套完整的小微企业综合金融服务体系,初步探索出在成本可控的前提下有效控制贷款风险且实现客户价值最大化的小微企业经营商业模式。”该行小微业务工作人员对记者表示。

据了解,商业银行发展小微企业业务面临风险与成本平衡和银行盈利与客户价值最大化平衡的难题。2012年初,该行将贷款金额不超过500万元的小微企业客群并入零售条线经营管理,这种挂钩几乎立刻解决了传统信贷模式抵质押物不充分无法运作的难题。新模式下,小微企业客户比以往更容易获得银行的贷款融资。“我们提供信用、担保、抵押等多种担保方式的‘生意贷’贷款产品,小微企业凭借企业主个人信用就可以申请贷款。当前已成功获得招商银行信用贷款的客户就包括了餐厅和便利店老板、服装店店主、3C产品销售商等各种类型的小微企业客户。”招行人士称。

创新服务助力小微企业更好发展

同时,招行将小微企业业务并入零售之后又很快搭建了完整的客户服务模式和产品流程体系。在服务模式上,不再以单一的信贷业务与客户互动,而是推出了“贷款+结算+客户服务”一体化的小微企业综合金融服务;产品和流程上,则几乎将所有小微行业逐个梳理,有针对性地提出解决方案,并在后台审批上创建了全国集中作业的“小微信贷工厂”。

据记者了解,在招行的小微企业业务体系中客户不仅可以通过“生意贷”贷款获得贷款资金支持,还可以通过“生意一卡通”获得优惠的资金结算服务。除此之外,“生意会”还为招行小微企业客户提供了内容丰富的商务增值活动服务,围绕小微企业经营活动全流程提供了完善的金融服务解决方案,更能满足小微企业客户经营活动中的各种金融服务需要。

2014年11月,招行推出了大零售业务利器——“云按揭”。其最大的优势在于将整个业务流程搬到了线上。据了解,招行的客户经理带着业务PAD可以直接上门服务,现场录入客户的信贷数据和资产情况,行业年限等,提交至后台的审批中心后,通过“云按揭”的PAD移动作业平台,20分钟即能完成报件,只要资料齐全,即能实现5分钟预审批,24小时内完成审批。这与以往传统银行的一周甚至十几天的审批速度相比,大幅度提高了用户体验和满意度。

招行人士称,招行未来将继续大力发展两小企业业务,并根据市场和客户需求的变化不断创新两小企业金融产品和服务,帮助两小企业更好更快发展。

(通讯员邵斌)

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